自行掌管投资的3大理由

admin 2周前 (09-03) 财经 8 0
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亲力亲为,才是确保投资成功的最佳方法。

所有顾问或银行管理人员,总是期望您把辛苦赚来的资产,转移至由他们管理的账户计划。把资产交给「专业团队积极管理」,似乎是方便明智的决定,但事实上,您还有许多更严谨、有效和高效率的投资方式。本文将探讨您应考虑自行管理投资组合的数个重要原因。

1.省下钜额费用

许多大型折扣经纪商(如先锋、富达和嘉信理财等),均有提供免费的网上股票和交易所买卖基金(ETF)交易。任何人士通过互联网,便能以零成本免费买卖,让一般人更加简单便宜地踏足金融市场。现时的买卖成本大致上已取消,难以理解大型机构怎样收取佣金 ─ 只有大行(如美国银行的附属公司美林证券)及摩根士丹利仍有能力收取佣金。

由大型银行或投资公司管理的投资计划(即根据市况和投资要求汇集资金,再进行股票买卖),费用大概介乎投资资产的1%至3%。这些费用听起来不多(反正只是1%?),但这些收费可能使投资组合产生钜额费用,并蚕蚀大部分税后回报。

笔者喜欢化繁为简,我认为最好避免参与这些计划,并可选择免费买入被动管理,且低成本的指数基金。在所有低收费基金之中,先锋的Total Stock Market Index Fund最受关注,其收费低至0.04%,可让您投资由美国最佳公司组成的多元化组合。 

2.实际上不用花费太多时间

自行管理投资有一项常见误解 ─ 您没有足够时间作有效管理。在实际操作上,管理资金不需要花太多时间,尤其是如您相信长期的被动投资(或买入持有投资)可带来成功。大部分积极管理的基金经理,在股市花费大量时间和金钱,但仍无法跑赢被动管理指数基金(扣除开支后)的表现。

在大部分情况下,设定投资一般只需花费数小时时间。假设您的投资组合包括已预定资产分配的低收费投资,您根本无需不停操作。您甚至可以设置自动功能,定期在投资组合增加持货,把固定存款转入投资账户,无需点击任何按钮。关键是您需要确保维持正确的投资纪律,在展开长期投资后不要经常改变。

3.无需过份复杂的产品

私人银行和投资公司的主要卖点之一,是他们可以动用对冲基金、私募股权基金、复杂的衍生品、反向ETF和许多昂贵投资产品。对冲基金和私募股权基金属另类投资,一般收取高昂管理费,另会在利润抽取分成(「基金表现费」)。这些产品一般出售予高资产净值人士,寻求与标普500指数并不相关的回报。

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